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金融专业就业前景如何?

来源:未知 作者:admin 发布时间:2020-10-10
摘要:国内的主要的金融机构生态,大概分为监管层,交易所/清算所,然后剩下的是第三层以盈利为目的的市场化金融机构,包括银行、券商、保险公司、基金(公募基金和私募基金)以及信托。 首先说一下监管机构。我国金融生态中,政府对整个金融市场有相当的影响力。

  国内的主要的金融机构生态,大概分为监管层,交易所/清算所,然后剩下的是第三层以盈利为目的的市场化金融机构,包括银行、券商、保险公司、基金(公募基金和私募基金)以及信托。

  首先说一下监管机构。我国金融生态中,政府对整个金融市场有相当的影响力。监管给你牌照,你才有业务资格,如果没有相应的牌照,擅自开展业务就是违规的。

  所以拿到业务资格越多的机构牌照优势越明显。牌照齐全,平台强大,依靠自身的品牌就能实现足够的盈利,自然对单个员工的依赖程度就不会特别高。

  常见的中国监管系统包括证监会、银保监会,然后是央行(政策性银行)。此外还有证券业协会,属于行业的自律组织,它对整个监管层及其政策制定也有着相当的影响力。

  监管机构下面一层是交易所和清算所。交易所/清算所的主要工作是推出交易合约、进行交易清算,以及维护交易秩序(例如每个机构对一只股票的持仓是有上限的,交易所会限制机构持仓及频繁交易,避免造成一家机构操控市场价格的局面)。

  交易所清算所每年都会举办校园招聘,而如果你想进入监管机构,就需要参加国家公务员考试了。

  从就业的角度来说,监管机构是容易被忽略的,因为不像商业机构那么注重宣传包装,但其实是很不错的选择,这几天我还跟投行同事在说,前十年,你可能觉得自己在投行忙碌充实,钱挣得不少,但10年后,你很可能会羡慕你那几个进了监管机构的同学,届时他们的收入水平、生活状态都是很不错的,而你经过投行10年的摧残,很可能还得做“空中飞人”。

  银行主要分为国有大型银行和其他商业银行。为何这么区分?因为国有大行太牛逼了,业内有句话:

  他们的资金和平台资源优势足够大,能够投入足够多钱发展自己的技术,所以往往设备和硬件条件比较好。

  虽然知乎上清一色都是劝退银行的,但是无论怎么说,银行还是目前金融行业吸纳就业人数最多的一块,也就是说只要你在金融行业混,不管你愿不愿意,你有相当大的可能是要去银行工作的。

  目前除了外资银行、政策性银行之外,其他银行都要从柜员开始做起,这也是平均年薪百万起步的知乎看不上银行的最主要原因之一。在柜台上一做,长短是不固定的。有些人运气不好,确实可能会坐很久的柜台,但也有的人坐不久就会有调换到其他岗位的机会。归根结底,还是看自己的实力。

  我一个同学进了浦发银行做管理培训生,也必须从柜台做起,干了两个月,就被调到投行部去工作了,他在债承岗位上干得十分出色,业绩排名靠前,现在已经跳槽去券商固收部了,继续做老本行。

  都是做投资交易,投资策略的模型是相近的。但是由于资金来源不一样,受到的限制也不一样。代客理财受到的限制会比自营大很多。这非常容易理解,你自己的钱想怎么做怎么做,但如果钱是客户的,就需要有很多规范,来避免侵害客户利益。

  国有大行的平台优势(业务牌照齐全)及渠道优势(客户量巨大)给自营业务的开展带来了得天独厚的条件。银行很多自营盘都来自客户的需求。

  比如你要出国留学,在中国银行换了50万美金,做了一个人民币对美元的交易,银行做了这笔业务以后,出于对冲汇率波动风险的需要,往往会在自营盘做一笔相反的交易,这就是由客户驱动导致自营盘的增加。国有大行的客户量巨大,所以外汇自营交易量天然很大,从中获取的手续费也就非常可观,甚至比券商辛苦一年赚的钱还多。

  因此含着金钥匙出生的国有大行对量化交易的依赖低,量化交易在国有大行中也就不是核心业务。相对而言股份制银行平台和客户优势不及国有大行,业务及薪水的市场化程度更高,对员工的依赖度也更高。

  先介绍下券商的组织机构,这个图截取自海通证券,大概分为前台、中台和后台。

  前台是直接创造收益的业务部,比如投行部、资管部、自营部和现在的新三板部门,后面的权益投资和固定收益(商品和外汇)属于自营部门。研究所为卖方提供分析报告,为自营和资管提供研究服务,大部分券商也把研究所归为前台,他们通过专业研究为公司赚取佣金和返点,也是直接创收的。财富管理主要是属于券商经纪业务条线的,一般设置在总部,对接全国的经纪业务部门,发行大的理财产品,收集信息,属于半管理半业务部门。

  前台直接创造收益,有挑战;中后台比较稳定。前台部门中也有中后台岗位,比如固收部也有自己的一线风控、财务。

  从薪水来说,前台部门的中后台岗位会好一点,其奖金包是跟着前台部门走的,当然压力也会比整个公司的中后台部门大(就像前线的医生也有压力和风险)。整个公司的中后台部门薪水是根据整个公司的奖金包来划分一个平均值,激励相对会差一些。

  券商是很多金融专业的同学所向往的行业,当然门槛也不低,说句不好听的,现在大券商就连营业部,也要招募硕士生了。当然总体来说,券商的发展还属于初级阶段,截至2018年6月30日,131家证券公司总资产为6.38万亿元。不到工行的四分之一,约等于排名第六的招商银行。金融行业从业者800万,证券行业只占30万(大部分都是银行从业者)。

  公募基金面向大众募集资金,统一管理,收取固定管理费,主要利润来自规模效应。公募基金一般都有一条标准的投研线,相对而言比较严谨,毕竟面向社会大众,监管机构对其监管更严格。投研部主要岗位设置是投资经理+交易员+研究员。

  公募基金的量化主要分布在做量化的量化基金和指数基金合约中。大部分人第一份工作不会做投资经理,而是从研究员和交易员做起。如果你希望在投资技能上有长进和发展,不建议你从交易员做起,执行投资经理指令为主的工作内容没法让你充分发挥自身的主观能动性,也分析不出多少干货,除非你有很强的投资能力。而从事研究员是比较好的起步。

  私募基金,国外称之为Hedge Fund,国外的私募发展的很快,而国内的私募则起步较晚。私募基金也分自营型和资管型。有的老板自己有钱很有钱,比如有20亿,那他自己做做,每年20%的收益率也有4个亿。而在资管型私募中,为了赚取这4个亿,他要发行200个亿的基金,非常麻烦(按照2%的管理费计算)。

  从就业的角度看,选私募基金重点看股东和管理层背景,是否稳定可靠;另外是看投研实力。私募基金没法像公募一样靠平台,只能靠实力,所以私募基金愿意培养新人,只有培养出牛逼的人才才能支撑平台运转,往往在私募中做的好的投资经理和高层确实是非常牛逼。

  部分大型期货公司的股东是券商。而南华期货等,偏私企,没有大树可以靠,唯有靠实力获取竞争优势。因此相对而言技术比较强,灵活性也比较大,他们的场外衍生品做得就比券商好。

  券商的期货公司技术不如私企期货公司,而且券商期货公司会把量化业务放在风险管理子公司,暂别券商母体,监管压力小,业务灵活,既做自营,又做资管,还做衍生品。所以从就业的角度来说,只要风险管理子公司成立时间够长,选它优于选期货公司,能够真正接触量化业务。

  信托业归“银监会“监管,主要是银监里的“非银司”负责。截至2019年1季度末,全国68家信托公司受托资产规模为22.54万亿元。

  建行控股的建信信托;交行控股的交银信托;中粮集团控 股的中粮信托等。(中融信托、中航信托—中国航空工业集团公司、华宝信托— 宝钢集团)。

  澳大利亚国民银行、兴业银行参股的兴业信托;平安 银行参股的哦 ing 按信托;中信集团参股的中信信托等。(巴克莱银行参股的新 华信托;苏格兰皇家银行参股的苏州信托)。

  万向控股的万向信托;四川宏达控股的四川信托;上海国 之杰投资控股的安信信托等。

  其中实力较强的中信信托、中融信托、兴业信托、平安信托、中融信托、华润信托等。

  信托行业应该属于金融机构收入处于平均以上水平的,就业机会较广泛。接触的交易对手较多,涉猎也非常的干泛,对未来发展的积累也是较为充实的。

  1、业务部⻔:业务部⻔是最好的成⻓环境,简单地说就是做项目的部⻔。从项目产生、操作、运营、后续监管,都要第一手经过信托经理,对一个人的各方面 要求的很高。简单的通道类业务,可以学习,复杂的主动管理类项目需要⻓时间的积累。

  在选择部⻔的时候,你可以先选择自己感兴趣的方向,当应届生被选择的时候,公司更关注的是学习能力、悟性、实习经历。

  保险公司的核心业务部门就是销售类部门,如上图所示,个险、银保、意外及健康险、创新事业部都是属于主要的业务部门。

  金融大类专业的同学往往会优先选择项目投资部、战略规划部、风险管理部等炙手可热的部门,精算专业的同学选择精算部,法律专业的同学选合规部等等。

  本人并没有在保险公司工作的经历,感兴趣的同学可以专门去了解下保险公司各部门岗位职能。

  总体来说,金融行业是一个聚集人才或者说人精很多的行业,当然它也逃脱不了周期交替的影响。具体到每一个岗位,它的用人标准和偏好都有差别,但总体来说,学历高(大部分硕士起步)、悟性强、肯吃苦属于常规要求,技能层面,就各岗位各显神通啦。

  当然,回应题主的问题,还有第二种情况,就是虽然你是金融专业同学,但你并没有去金融行业工作。那么金融之外,还有哪些选择呢?

  这个比较难,相对战略部,投资部招募的一般都是比较experienced, senior的人,金融专业就业方向有之前在投行或VC/PE从业的背景会比较吃香,因为做的事情很类似:看项目、聊项目、建模、做DD等,应届生招的人数很少,一般在非常缺人,或者临时没找到很适合的社招人选时才会考虑招募应届生,一般非常优秀的同学才有机会进入。

  相对投行,四大审计的门槛稍微低一点,招人也多一些,因此四大成了很多金融专业同学的第一块职业跳板(当然也不乏有人就是更喜欢四大)。

  咨询公司一般不限专业,但作为高薪酬高挑战的行业之一,一直吸引很多优秀学子,也不乏有金融专业的同学会选择去咨询公司。

  有的同学希望自己的工作稳定一些,能做到work life balance,可能会选择去企业财务部工作。

  以上几个还算是跟金融/商科比较沾边的一些选择。如果好不沾边,那就看自己选择了,比如家里有矿的可能去接管家族企业或创业了,无法一一穷举。

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